Automatické párování plateb z emailu

Co je automatické párování plateb?

Taxorio umí přečíst vaše bankovní notifikace a spárovat příchozí platbu se správnou fakturou. Stačí jednou nastavit přeposílání emailů z banky — a od té chvíle se platby u faktur párují samy. U jednoznačných shod (sedí variabilní symbol i přesná částka v korunách) Taxorio fakturu rovnou označí jako zaplacenou. U méně jistých návrhů vám párování předloží ke schválení — potvrdíte ho jedním klikem v sekci Banka.

Zpracování emailu trvá zpravidla jen několik sekund.

Jak to funguje?

1. Banka vám pošle notifikaci o přijaté platbě (email nebo SMS přeposlaná emailem).
2. Vy ji přepošlete (nebo nastavíte automatické přeposílání) na svůj unikátní Taxorio email.
3. AI přečte platbu — rozpozná částku, variabilní symbol, datum a IBAN odesílatele.
4. Taxorio najde fakturu — porovná parsovaná data se všemi vašimi otevřenými fakturami.
5. Spárování — u jednoznačné shody (variabilní symbol + přesná částka v CZK) se faktura rovnou označí jako zaplacená. Ostatní návrhy se objeví v sekci Banka ve filtru „Ke schválení", kde je potvrdíte jedním klikem.

Aktivace v nastavení

1. Přejděte do Nastavení → Párování plateb.
2. Klikněte na tlačítko Zapnout.
3. V části Váš přeposílací email se zobrazí unikátní adresa (vypadá jako platby-xxxxx@taxorio.cz) — zkopírujte ji tlačítkem Kopírovat. Vedle je odkaz Změnit adresu pro případ, že by adresa unikla.
4. V části Vyberte svou banku klikněte na svou banku — Taxorio ukáže přesnou cestu k nastavení notifikací (viz níže).
5. V části E-mailová upozornění si zvolte, kdy vám má Taxorio dát vědět (viz níže).

V nastavení najdete jen konfiguraci funkce. Samotné platby a jejich historii spravujete v sekci Banka.

Nastavení přeposílání v bance

Avízo vs. výpis — co je lepší?

Doporučujeme přeposílat okamžitá platební avíza (notification emaily). Banka je odešle v momentě, kdy platba přijde na účet — každá platba = jeden email → AI má čistá data → nejrychlejší a nejpřesnější zpracování.

• Platební avízo (doporučeno) — krátký email „Na váš účet přišla platba X Kč od Y". Přijde okamžitě po platbě, obsahuje právě jednu transakci → nejrychlejší a nejpřesnější zpracování. Funguje i přeposlaná SMS jako email.
• Měsíční nebo týdenní výpis — jeden email s desítkami transakcí. AI zpracuje všechny, ale je to pomalejší a může být méně přesné. Vhodné, pokud banka avíza nenabízí.

Jak nastavit přeposílání v nejčastějších bankách

Postup je u všech bank podobný — hledejte v internetovém bankovnictví sekci Notifikace nebo Upozornění a zapněte emailová oznámení o přijatých platbách.

Přesnou cestu vám Taxorio ukáže samo — v Nastavení → Párování plateb stačí v části Vyberte svou banku kliknout na tu svoji:

• Komerční banka — Nastavení → Oznámení → Platby → Příchozí → E-mail → Přidat příjemce. Pozor: KB umožňuje jen jednu adresu — máte-li tam vlastní e-mail, nastavte přeposílání přímo ve své schránce.
• ČSOB — Nastavení → Moje info → Účty a platby → vybrat účet → Zaúčtovaná platba → zadat e-mail.
• Fio banka — Nastavení → SMS a e-mailová upozornění → Pohyby → Přidat upozornění → E-mail.
• Česká spořitelna (George) — ikona profilu vpravo nahoře → Informační zprávy → Příchozí platby → Aktivovat → vybrat účet → kanál E-mail → zadat adresu.
• Raiffeisenbank — Nastavení → Oznámení → Vytvořit upozornění → Příchozí · min. 0 Kč → zadat e-mail.
• Jiná banka — hledejte Notifikace nebo Upozornění → Příchozí platby → E-mail. Funguje i přeposílání z vaší e-mailové schránky.

Pokud si nejste jisti, stačí přeposílat emailová avíza ručně — jednoduše přepošlete každou platební notifikaci na svou Taxorio adresu. Taxorio sám pozná, zda email obsahuje platební informaci — neplatební emaily tiše ignoruje.

Co poslat

Taxorio rozumí libovolnému emailu, který obsahuje platební informaci — nemusíte nic formátovat ani připravovat. Prostě přepošlete nebo nastavte automatické přeposílání bankovního emailu. Systém si poradí s textem i HTML emailem, PDF přílohou i screenshotem.

Taxorio funguje se všemi běžnými bankami v ČR i SK — Raiffeisenbank, ČSOB, Komerční banka, Fio banka, mBank a dalšími.

Co Taxorio dokáže přečíst?

AI rozumí širokému spektru formátů:

• Bankovní notifikační emaily (plain text i HTML)
• PDF výpisy z účtu
• MT940 soubory (standardní bankovní formát)
• CSV a XML exporty z internetového bankovnictví
• Screenshoty notifikací (JPG, PNG)

Sekce Banka — přehled plateb

Všechny příchozí platby najdete v levém navigačním menu pod položkou Banka (URL: app.taxorio.cz/bank). Položka patří do plánu PRO — na Free plánu vás odkaz odvede na Předplatné. U každého filtru vidíte počet plateb, které do něj spadají.

Na stránce Banka pracujete s přehledem pomocí filtrů nahoře:

• Ke schválení — platby, které čekají na vaše potvrzení
• Spárované — úspěšně potvrzené platby
• Nespárované — platby, ke kterým nebyla nalezena odpovídající faktura
• Vše — kompletní historie + fulltext vyhledávání

Platby jsou seskupeny do skupin podle odesílatele, data a předmětu emailu. U každé skupiny vidíte stavový badge a tlačítko Spárovat vše, pokud chcete schválit všechny platby ve skupině najednou. Pokud email obsahoval přílohy (PDF, XML apod.), najdete u skupiny tlačítka pro jejich stažení.

Když je AI dočasně přetížená nebo e-mail z banky nejde hned načíst, platba se neztratí: v Bance ji uvidíte se stavem Zpracovává se a Taxorio ji dokončí automaticky, jakmile to půjde — nic nepřeposílejte. Tlačítko Zkusit znovu se objeví jen u platby, jejíž zpracování skončilo chybou.

Proti zahlcení platí limit 10 přijatých e-mailů za hodinu a 20 za 24 hodin (společný se sběrným e-mailem pro doklady). E-mail nad limitem se nezahodí: v Bance ho uvidíte jako nezpracovaný a zpracujete ho tlačítkem Zkusit znovu.

Potvrzení a zamítnutí platby

Na každém řádku platby máte tři akce:

• Schválit (zelené tlačítko s ✓) — faktura se označí jako zaplacená ke dni platby uvedenému v notifikaci. Když notifikace datum neobsahuje, použije se den, kdy e-mail dorazil (podle pražského času) — řádek na to upozorní a datum můžete před schválením opravit. Datum v budoucnu Taxorio nepřijme.
• Zamítnout (✕) — akci ještě jednou potvrdíte; platba se pak přesune mezi nespárované a faktura zůstane otevřená
• Faktura (odkaz s ikonou dokladu) — otevře spárovanou fakturu; u dobropisu se odkaz jmenuje Dobropis

Platba v jiné měně, než je faktura. Přijde-li na eurovou fakturu platba v korunách (nebo naopak), Taxorio ji přepočítá kurzem ČNB ke dni platby a schválit ji necháte tehdy, když se od částky faktury liší nejvýš o 3 % (u drobných částek vždy aspoň o jednu jednotku měny) — banka totiž konvertuje svým kurzem, ne kurzem ČNB. U řádku platby uvidíte i samotný přepočet („24 300 Kč ≈ 1 004 EUR, kurz ČNB 24,19“). U cizoměnové faktury se pak do příjmů započítá to, co skutečně přišlo na účet, ne částka z faktury; koruny přijaté na cizoměnovou fakturu se zapíšou přesně tak, jak dorazily, bez dalšího přepočtu a kurzový rozdíl proti dokladu je v detailu jen informativní. U korunové faktury zaplacené v eurech jde do příjmů naopak vždy částka faktury — eura se nepřepočítávají, přepočet slouží jen ke kontrole, že platba sedí. Automaticky se taková platba nespáruje nikdy — vždy ji potvrdíte vy. Kurz ČNB je tu podmínkou: než dokážeme částku porovnat, potvrzení neproběhne — nepodaří-li se kurz načíst, Taxorio to napíše a stačí to zkusit za chvíli znovu, nebo úhradu označit ručně v detailu faktury. Platbu ve třetí měně (například ve zlotých na eurovou fakturu) přepočítat neumíme vůbec — takovou platbu vyřešte ručně. Co se u cizoměnového dokladu započítá do příjmů a jak úhradu zadat rovnou na detailu faktury, popisuje článek Úhrada faktury v cizí měně.

Na účet přišlo o něco míň (bankovní poplatek). U zahraniční platby si poplatek strhává banka po cestě, přímo z převáděné částky — na účet pak dorazí například 985 EUR místo fakturovaných 1 000 EUR. Chybí-li nejvýš 2 % částky faktury (a vždy aspoň 30 jednotek měny, aby se mez neztratila u malých částek, nejvýš však 10 % faktury), Taxorio takovou platbu bere jako úhradu celé faktury: doklad je zaplacený, do příjmů jde 985 EUR a v detailu faktury uvidíte řádek Bankovní poplatek 15,00 €. Chybí-li víc, jde o částečnou úhradu se zbývající pohledávkou — tu zatím neumíme vést, takže se schválení odmítne a fakturu můžete označit zaplacenou ručně. Platí to jen u faktur v cizí měně — poplatek si strhává korespondenční banka ze zahraniční platby, kdežto na korunové faktuře je nedoplatek vždy částečná úhrada. A jen pro platby, které schvalujete vy; automatické párování zůstává přísné (0,2 %).

Nesprávné párování — jak změnit fakturu

Pokud AI spárovala platbu s nesprávnou fakturou, klikněte pod řádkem platby na odkaz Změnit párování (u platby zatím bez faktury se jmenuje Spárovat doklad). Otevře se výběr ze všech otevřených faktur s možností vyhledávání — vyberte tu správnou a potvrďte.

U platby, která už byla spárovaná, vás Taxorio upozorní, že původní faktura se vrátí do stavu nezaplacená, a teprve po potvrzení provede přepárování. Přiřazení jde i úplně zrušit tlačítkem Zrušit přiřazení.

Když by se novou fakturou platba měla rovnou uhradit, kontroluje Taxorio částku úplně stejně jako při schválení: platba, která fakturu nepokrývá (částečná úhrada, nebo po přepočtu měn rozdíl nad 3 %), se odmítne a nezmění se nic — ani původní faktura.

Kde se o čekajících platbách dozvíte

Platby čekající na vaše schválení se objeví ve frontě Čeká na vás v hlavním menu (položka nese počet věcí k vyřízení) a samozřejmě přímo v sekci Banka. Potvrzování a zamítání probíhá v sekci Banka, případně proklikem z fronty.

Kromě toho si v Nastavení → Párování plateb v části E-mailová upozornění zapnete e-mail pro tyto situace:

• Platba čeká na vaše potvrzení — našli jsme pravděpodobnou fakturu, stačí ji potvrdit.
• Platbu se nepodařilo spárovat — přišla platba bez odpovídající faktury.
• Platba byla automaticky spárována — jen pro informaci, faktura už je označená jako zaplacená.

Za každou zprávu z banky odejde nejvýš jeden souhrnný e-mail.

Bezpečnost

Váš unikátní příjmový email je soukromý — sdílejte jej pouze se svou bankou. Pokud se domníváte, že byl kompromitován, vygenerujte novou adresu v nastavení (stará okamžitě přestane fungovat).

Všechna přijatá data jsou zpracovávána bezpečně a ukládána výhradně na EU serverech v souladu s GDPR.