Что такое автоматическое сопоставление платежей?
Taxorio умеет читать ваши банковские уведомления и сопоставлять входящий платёж с нужным счётом. Достаточно один раз настроить пересылку писем из банка — и с этого момента платежи сопоставляются со счетами сами. При однозначном совпадении (совпадает и переменный символ (VS), и точная сумма в кронах) Taxorio сразу отмечает счёт как оплаченный. Менее очевидные варианты сопоставление предлагает вам на подтверждение — подтвердить его можно одним нажатием в разделе Банк.
Обработка письма обычно занимает всего несколько секунд.
Как это работает?
- Банк присылает вам уведомление о полученном платеже (email или SMS, пересланная как email).
- Вы его пересылаете (или настраиваете автоматическую пересылку) на свой уникальный email Taxorio.
- AI читает платёж — распознаёт сумму, переменный символ, дату и IBAN отправителя.
- Taxorio находит счёт — сравнивает распознанные данные со всеми вашими открытыми счетами.
- Сопоставление — при однозначном совпадении (переменный символ + точная сумма в CZK) счёт сразу отмечается как оплаченный. Остальные варианты появляются в разделе Банк в фильтре «На подтверждение», где вы подтверждаете их одним нажатием.
Включение в настройках
- Перейдите в Настройки → Сопоставление платежей.
- Нажмите кнопку Включить.
- В блоке Ваш email для пересылки появится уникальный адрес (выглядит как
platby-xxxxx@taxorio.cz) — скопируйте его кнопкой Копировать. Рядом есть ссылка Изменить адрес на случай, если адрес попадёт к посторонним. - В блоке Выберите свой банк нажмите на свой банк — Taxorio покажет точный путь к настройке уведомлений (см. ниже).
- В блоке Email-уведомления выберите, когда Taxorio должен вас информировать (см. ниже).
В настройках находится только конфигурация функции. Сами платежи и их историю вы ведёте в разделе Банк.
Настройка пересылки в банке
Уведомление или выписка — что лучше?
Рекомендуем пересылать мгновенные платёжные уведомления (notification-письма). Банк отправляет их в момент, когда платёж поступает на счёт — каждый платёж = одно письмо → у AI чистые данные → самая быстрая и точная обработка.
- Платёжное уведомление (рекомендуется) — короткое письмо «На ваш счёт поступил платёж X Kč от Y». Приходит сразу после платежа, содержит ровно одну транзакцию → самая быстрая и точная обработка. Работает и с пересланной SMS в виде email.
- Месячная или недельная выписка — одно письмо с десятками транзакций. AI обработает все, но это медленнее и может быть менее точно. Подходит, если банк не предлагает уведомления.
Как настроить пересылку в самых частых банках
Порядок действий похож во всех банках — ищите в интернет-банкинге раздел Уведомления или Оповещения и включите email-оповещения о полученных платежах.
Точный путь Taxorio покажет сам — в Настройки → Сопоставление платежей достаточно в блоке Выберите свой банк нажать на свой:
- Komerční banka — Настройки → Уведомления → Платежи → Входящие → E-mail → Добавить получателя. Внимание: KB допускает только один адрес — если там уже указан ваш собственный email, настройте пересылку прямо в своём почтовом ящике.
- ČSOB — Настройки → Моя информация → Счета и платежи → выбрать счёт → Проведённый платёж → ввести email.
- Fio banka — Настройки → SMS и email-оповещения → Движения → Добавить оповещение → Email.
- Česká spořitelna (George) — иконка профиля вверху справа → Информационные сообщения → Входящие платежи → Активировать → выбрать счёт → канал Email → ввести адрес.
- Raiffeisenbank — Настройки → Уведомления → Создать оповещение → Входящие · мин. 0 Kč → ввести email.
- Другой банк — ищите Уведомления или Оповещения → Входящие платежи → Email. Работает и пересылка из вашего почтового ящика.
Если не уверены, достаточно пересылать платёжные уведомления вручную — просто пересылайте каждое уведомление о платеже на свой адрес Taxorio. Taxorio сам определит, содержит ли письмо платёжную информацию — не платёжные письма он тихо игнорирует.
Что отправлять
Taxorio понимает любое письмо, которое содержит платёжную информацию — вам не нужно ничего форматировать или готовить. Просто перешлите или настройте автоматическую пересылку банковского письма. Система справится и с текстовым, и с HTML-письмом, с PDF-вложением и со скриншотом.
Taxorio работает со всеми распространёнными банками в Чехии и Словакии — Raiffeisenbank, ČSOB, Komerční banka, Fio banka, mBank и другими.
Что Taxorio умеет распознавать?
AI понимает широкий спектр форматов:
- Банковские уведомления по email (обычный текст и HTML)
- PDF-выписки со счёта
- Файлы MT940 (стандартный банковский формат)
- CSV- и XML-экспорты из интернет-банкинга
- Скриншоты уведомлений (JPG, PNG)
Раздел Банк — обзор платежей
Все входящие платежи вы найдёте в левом навигационном меню в пункте Банк (адрес: app.taxorio.cz/bank). Пункт входит в план PRO — на плане Free ссылка приведёт вас на страницу Подписки. У каждого фильтра видно количество платежей, которые в него попадают.
На странице Банк вы работаете с обзором с помощью фильтров сверху:
- На подтверждение — платежи, ожидающие вашего подтверждения
- Сопоставленные — успешно подтверждённые платежи
- Несопоставленные — платежи, для которых не нашёлся соответствующий счёт
- Все — полная история + полнотекстовый поиск
Платежи сгруппированы по отправителю, дате и теме письма. У каждой группы видно статусный значок и кнопку Сопоставить всё, если вы хотите подтвердить все платежи группы сразу. Если письмо содержало вложения (PDF, XML и т. п.), у группы найдутся кнопки для их скачивания.
Подтверждение и отклонение платежа
В каждой строке платежа есть три действия:
- Подтвердить (зелёная кнопка с ✓) — счёт отмечается как оплаченный на дату платежа
- Отклонить (✕) — действие нужно подтвердить ещё раз; платёж переходит в несопоставленные, а счёт остаётся открытым
- Счёт (ссылка с иконкой документа) — открывает сопоставленный счёт; для кредит-ноты (dobropis) ссылка называется Кредит-нота
Платёж в другой валюте, чем счёт. Если на счёт в евро приходит платёж в кронах (или наоборот), Taxorio пересчитает его по курсу ČNB на дату платежа, и подтвердить его можно, когда разница с суммой счёта не больше 3 % (для мелких сумм — всегда хотя бы одна единица валюты) — банк ведь конвертирует по своему курсу, а не по курсу ČNB. В строке платежа виден и сам пересчёт («24 300 Kč ≈ 1 004 EUR, курс ČNB 24,19»). У счёта в иностранной валюте в доход засчитывается то, что реально пришло на счёт, а не сумма счёта; кроны, полученные по счёту в иностранной валюте, записываются ровно так, как они пришли, без дополнительного пересчёта, а курсовая разница со счётом остаётся в деталях лишь информативной. У счёта в кронах, оплаченного в евро, наоборот, в доход всегда идёт сумма счёта — евро не пересчитываются, пересчёт служит только для контроля, что платёж совпадает. Автоматически такой платёж никогда не сопоставляется — подтверждаете его всегда вы сами. Курс ČNB здесь — обязательное условие: пока мы не можем сравнить суммы, подтверждение не проходит — если курс не удаётся получить, Taxorio об этом напишет, и достаточно попробовать чуть позже, либо отметить оплату вручную в деталях счёта. Платёж в третьей валюте (например, в злотых по счёту в евро) пересчитать мы не умеем вообще — такой платёж придётся решить вручную.
На счёт пришло чуть меньше (банковская комиссия). При зарубежном платеже комиссию удерживает банк по пути, прямо из переводимой суммы — на счёт тогда приходит, например, 985 EUR вместо выставленных 1 000 EUR. Если не хватает не более 2 % от суммы счёта (и всегда хотя бы 30 единиц валюты, чтобы порог не терялся на мелких суммах, но не более 10 % счёта), Taxorio считает такой платёж оплатой всего счёта целиком: документ становится оплаченным, в доход идёт 985 EUR, а в деталях счёта появляется строка Банковская комиссия 15,00 €. Если не хватает больше, речь идёт о частичной оплате с остающейся задолженностью — вести её мы пока не умеем, поэтому подтверждение отклоняется, а счёт можно отметить оплаченным вручную. Это правило действует только для счетов в иностранной валюте — комиссию удерживает банк-корреспондент из зарубежного платежа, тогда как на счёте в кронах недоплата — это всегда частичная оплата. И касается это только платежей, которые подтверждаете вы сами; автоматическое сопоставление остаётся строгим (0,2 %).
Неверное сопоставление — как изменить счёт
Если AI сопоставил платёж с неверным счётом, нажмите под строкой платежа на ссылку Изменить сопоставление (у платежа без счёта ссылка называется Сопоставить документ). Откроется выбор из всех открытых счетов с возможностью поиска — выберите нужный и подтвердите.
Для уже сопоставленного платежа Taxorio предупредит, что первоначальный счёт вернётся в статус неоплаченного, и только после подтверждения проведёт пересопоставление. Привязку можно и вовсе отменить кнопкой Отменить привязку.
Если новым счётом платёж должен сразу оплатить его, Taxorio проверяет сумму точно так же, как при подтверждении: платёж, который не покрывает счёт (частичная оплата или разница после пересчёта валют больше 3 %), отклоняется, и ничего не меняется — в том числе и первоначальный счёт.
Где узнать об ожидающих платежах
Платежи, ожидающие вашего подтверждения, появляются в очереди Входящие в главном меню (пункт показывает количество дел к обработке) и, конечно, прямо в разделе Банк. Подтверждение и отклонение происходит в разделе Банк, либо переходом из очереди.
Кроме того, в Настройки → Сопоставление платежей в блоке Email-уведомления вы включаете email для таких ситуаций:
- Платёж ожидает вашего подтверждения — мы нашли вероятный счёт, достаточно его подтвердить.
- Платёж не удалось сопоставить — пришёл платёж без соответствующего счёта.
- Платёж сопоставлен автоматически — только для информации, счёт уже отмечен как оплаченный.
За каждое письмо из банка приходит не больше одного сводного email.
Безопасность
Ваш уникальный email для приёма писем — личный: делитесь им только со своим банком. Если считаете, что он попал к посторонним, сгенерируйте новый адрес в настройках (старый сразу перестанет работать).
Все полученные данные обрабатываются безопасно и хранятся исключительно на серверах в ЕС в соответствии с GDPR.